Acheter un nouveau logement avant d’avoir vendu l’ancien place de nombreux propriétaires devant un dilemme de trésorerie. Le prêt relais a précisément été conçu pour franchir ce cap : il avance une partie de la valeur du bien à vendre afin de financer l’acquisition sans attendre la vente. Pratique mais comportant des risques bien réels, il mérite d’être parfaitement compris avant de s’y engager. Voici son fonctionnement, ses variantes et les précautions à prendre.
À quoi sert le prêt relais ?
Le prêt relais est un crédit de courte durée qui permet d’acheter un bien avant d’avoir vendu le précédent. La banque avance une fraction de la valeur estimée du logement à vendre, somme que vous remboursez en une fois dès que la vente est conclue. Pendant la durée du prêt, vous ne remboursez généralement que les intérêts, le capital étant soldé à la vente.
Ce dispositif évite d’être contraint de vendre dans l’urgence, à un prix bradé, faute de pouvoir financer le nouvel achat. Il offre une souplesse précieuse dans un marché où l’enchaînement vente-achat se synchronise rarement de façon parfaite. En contrepartie, il repose sur un pari : la vente de l’ancien bien dans un délai raisonnable et au prix attendu.
Les risques et les bonnes pratiques
Le principal risque est de ne pas vendre dans le délai prévu. Si la vente tarde, vous continuez de payer les intérêts du prêt relais en plus, éventuellement, de votre nouveau crédit, ce qui pèse lourd sur le budget. Dans le pire des cas, vous pourriez être contraint de baisser fortement le prix pour vendre vite et solder le prêt à l’échéance.
Pour limiter ce risque, mettez votre bien en vente le plus tôt possible, à un prix cohérent avec le marché, et privilégiez une estimation prudente plutôt qu’optimiste. Certaines banques proposent des formules sécurisées qui plafonnent le coût en cas de vente longue. À titre indicatif, les taux et conditions variant d’un établissement à l’autre et dans le temps, faites comparer plusieurs offres par un courtier et vérifiez le coût total avant de vous engager.
